El TS fija los criterios para declarar abusivos los intereses de las tarjetas ‘revolving’ por falta de transparencia

El Pleno de la Sala Primera del Tribunal Supremo se ha pronunciado sobre la falta de transparencia y la abusividad de las cláusulas en contratos de tarjeta de crédito, específicamente en aquellos que emplean el sistema de amortización revolving, comúnmente utilizado en créditos al consumo.

Resumen de puntos clave:

1. Definición del crédito revolving:
   Se trata de un crédito de duración indefinida o prorrogable automáticamente, donde el consumidor puede disponer de un límite de crédito sin necesidad de liquidar el total de lo dispuesto en un plazo determinado. En lugar de pagar la totalidad, el consumidor devuelve el crédito mediante cuotas periódicas, con frecuencia pequeñas, lo que prolonga la amortización y genera una gran cantidad de intereses.

2. Requisitos de transparencia en la información al consumidor:
   El Tribunal subraya que el consumidor debe recibir, antes de firmar el contrato, información clara y comprensible sobre:

   • El mecanismo de recomposición del capital.

   • La relación entre el tipo de interés anual equivalente (TAE) y la amortización.

   • Los riesgos derivados de la naturaleza indefinida del crédito, los elevados intereses y la escasa amortización del capital. Esta información debe permitir al consumidor comparar ofertas de manera precisa, entendiendo los riesgos asociados, especialmente con el sistema revolving en comparación con otras opciones de financiación.

3. El desequilibrio contractual y la abusividad:
   La falta de transparencia sobre estos aspectos genera un grave desequilibrio en el contrato, afectando la capacidad del consumidor para evaluar correctamente las consecuencias económicas del crédito. Esto puede llevar a lo que se ha denominado "deudor cautivo", una situación en la que el consumidor queda atrapado en un ciclo de deuda indefinida, fenómeno que también se conoce como "efecto bola de nieve". Esta falta de transparencia puede llevar a que la cláusula sea considerada abusiva.

En resumen, el Tribunal Supremo destaca la importancia de que los consumidores sean correctamente informados sobre las características y riesgos del crédito revolving, para evitar situaciones que puedan ponerlos en desventaja o llevarlos a un endeudamiento perpetuo.

FUENTE SALA DE PRENSA TS: C.G.P.J. http://www.poderjudicial.es